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4月25日是一个被母亲拒绝的黑色星期一。股市普遍大幅下跌。两市有4300多只股票下跌，760多只股票跌停，三大股指高开低走。其中，上证综指盘中跌破2900点，最低触及2899.36点，上证指数跌破3000点。4月26日，股市没有像预期的那样回升。截至收盘，上证综指。深证成指。创业板指数跌幅分别为1.44%.1.66%.0.85%。

在金融市场动荡的日子里，以稳健著称的银行理财产品抵挡不住动荡的市场，最近出现了大规模破净。新资产管理规定实施后，保本金融产品已退出市场。

在最近举行的2022年清华五道口全球金融论坛上，泰国人寿保险董事长潘艳红坦言，经过多年的积累，保险业逐步建立了基于负债特征的资产负债管理体系，更好地满足了长期的多重目标要求，如流动性、收益和风险，实现了跨周期、平稳的市场波动。金融作家吴晓波也在最近的一篇文章中指出，今天，重视资本安全的投资者关注金融保险。

根据《北京商报》的记者，年金保险、股息保险和通用保险是当前金融保险的主要产品类型。其中，年金保险可以通过保险合同约定中长期稳定收益。一般来说，在投保时，保单合同约定何时支付多少钱，何时收到多少钱。收入是固定的。根据监管要求，目前年金保险的预定利率上限为3.5%。

万能保险和股息保险具有保障和投资功能。万能保险是一种保证利率最低的保险产品。根据监管要求，万能保险的最低保证利率不得高于2.5%。万能保险还有另一个利率结算利率，即万能保险目前的收益率。《北京商报》记者发现，各保险公司万能保险的平均结算利率约为4%。股息保险是一种在收益高于预定利率时可以获得股息的保险产品。目前，股息保险的最高预定利率为2.5%。

对于金融保险的收入，高级精算师徐玉晨建议，具体情况取决于如何约定产品条款。一般来说，保单的现金价值是有保障的。然而，在股息保险的股息部分，除了万能保险的最低保证利率外，没有保证收入。此外，如果年金保险提前退保，只能获得保单的现金价值部分。

事实上，当股市好的时候，金融保险并不受到投资者的青睐。业内人士指出，这是因为这些产品带来的好处很难让投资者感到惊讶，资金必须锁定多年。但现在股票。基金市场悲惨，金融保险逐渐被越来越多的人所接受。

投资者在投保金融保险时需要持有什么样的心理？徐玉晨分析说，与可以进行短期投资的基金股不同，金融保险的投资跨度往往较长。保险产品的投资期限至少为3年、5年，甚至30年、50年甚至终身。我们需要为长期投资做好心理准备。此外，金融保险的收入也相对明确。根据监管规定，目前金融保险的收益率不会超过3.5%。

业内人士指出，从产品属性的角度来看，金融保险最适合解决儿童教育和自身养老等长期资本需求。投资者在配置过程中应注意哪些问题？徐玉晨表示，投资者在投保金融保险产品时，应意识到这些产品是长期投资，短期退保将面临资本损失。同时，我们必须清楚地看到哪些产品能保证收入，哪些产品不能保证收入。此外，不同产品的投资回报率也有很大差异。有些产品的投资回报率可以达到20年。30年内的投资回报率可以达到3%，而有些产品只有1%或1.5%。投保时应注意筛选。

然而，投资是有风险的，所以我们应该谨慎开始。4月26日，中国银行业和保险监督管理委员会还提醒金融消费者，股息保险。投资连接保险。万能保险等新型个人保险产品具有风险保障功能和长期储蓄功能。不同的保险产品侧重于不同的风险保障功能和长期储蓄功能。这些产品具有政策利益不确定的特点，但本质上仍然属于保险产品。产品经营者是保险公司。消费者不应片面比较新的个人保险产品和银行存款。国债、基金等金融产品，也不应轻信只强调高回报而不显示不利信息。承诺确保收入等虚假宣传行为。

A股上市银行2021年年报尚未披露，2022年第一季度报告已开始。4月26日，据《北京商报》记者统计，截至目前，已有9家银行先后披露了2022年第一季度的业绩。从数据来看，9家a股上市银行今年第一季度表现良好，收入净利润正增长，归属于母公司的净利润增长了10%以上。然而，在业绩稳步增长的同时，一些银行净息差指数的压力趋势仍在继续。同时，受资本市场影响，多家银行财富管理等中间业务收入也有所下降。结合国内市场经济形势，分析师预计后续银行经营状况将保持稳定，但整体净息差仍有小幅下降空间。

继南京银行率先披露2022年第一季度报告后，张家港农村商业银行、常熟农村商业银行、招商银行、浙江商业银行、杭州银行、平安银行、宁波银行和苏州银行的第一季度报告成绩单也陆续出现。4月26日，《北京商业日报》记者发现，总体而言，2022年第一季度，9家银行的业绩保持了较高的增长率，不仅营收保持了良好的正增长趋势，而且9家银行的净利润也实现了双位数增长。

具体来说，2022年13月，招商银行.平安银行分别实现收入919.9亿元.462.07亿元，同比增长8.54%.10.6%；浙商银行.宁波银行.南京银行的收入也超过100亿元，分别为153.91亿元.152.63亿元和122.77亿元。

除了良好的收入表现外，9家银行归属于母公司的净利润增长率更加亮眼。2022年第一季度，杭州银行归属于母公司的净利润增长31.39%至33.09亿元；平安银行.宁波银行.南京银行.苏州银行.常熟农村商业银行.张家港农村商业银行的增长率也超过了20%。2022年第一季度报告期内，上述6家银行分别实现归属于母公司的净利润128.5亿元.57.2亿元.15亿元.10.73亿元.6.59亿元和4.33亿元，同比增长26.8%.20.8%.22.33%.20.56%.23.38%。

谈到9家银行业绩良好的原因，光大银行金融市场部分析师周茂华认为，国内宏观经济保持复苏，企业整体经营状况改善，银行经营受益，也反映了9家银行的经营能力。从趋势来看，虽然国内经济在短期内波动，但整体经营在合理范围内，预计后续银行经营状况将保持稳定。

根据第一季度报告的预约披露时间，42家上市银行的第一季度报告将于4月底全部披露。根据现有趋势，未披露第一季度报告的银行业绩将如何？从披露2022年第一季度报告的上市银行来看，9家银行收入净利润实现正增长的原因与信贷供应的增加有关。金乐函数分析师廖鹤凯认为，预计未披露的上市银行业绩将普遍改善，但分化将继续，大银行的优势将得到更多体现。中小银行将根据区域和各自的优势业务发挥主观主动性。

净息差继续收窄。部分中间收入下降。

2022年第一季度，虽然9家银行的业绩和运营水平实现了良好的增长，但需要注意的是，在金融盈利实体经济融资成本的背景下，部分银行净息差的收窄势头仍在继续。《北京商报》记者发现，截至2022年第一季度末，南京银行张家港农村商业银行净息差分别较去年年底下降0.05.0.2个百分点，苏州银行净利息收益率也较去年年底下降0.14个百分点。